保险的“意外”定义与市民理解的概念有所不同，投保意外伤害险时要谨防“意外”，遭遇拒赔。
　　专家解释，新华字典对“意外”的定义，是“意料之外、意想不到的、突然发生的事情，多指不幸的事”。
　　而保险合同对“意外”的约定，虽然是“突然发生的”，还包括“外来的、非本意的、剧烈的、非疾病的”等要素。只有这些要素同时存在时，才构成保险条款中的“意外”
　　例如，一个人倒地磕到石头上身亡，需要经过法医鉴定。如果自身疾病是导致他倒下死亡的主因，石头只造成了他的外伤，并非死亡的直接原因，这就不属于意外；如果疾病不足以让他死亡，而死亡的直接原因是头部受到严重撞击，那这则属于意外。
　　另外，猝死和病死都不符合意外伤害的释义，而且每个保单上都有“免除责任条款”，其中包括战争、核辐射等不经常发生的事件，还包括酗酒、吸毒等人为因素，投保意外伤害险，要防止这些“意外”。