一、资产负债表与收支损益表
　　二、家庭财务状况分析
　　夏女士家庭净资产质量较高、有一定的储蓄能力，无负债,家庭目前金融资产12.8万元左右。其中，证券投资基金等风险资产占比22%，活期存款无风险资产占比78%。每月可节余1000元储蓄。
　　对于夏女士家庭来说资金安全是第一位的，所以21%的风险资产和79%的无风险资产的比例整体上较为合理。但是资产盈利能力较差资金大多以现金、活期存款方式存在。没有转化为投资资产,增值能力较低。流动比例较高。
　　对于退休后养老的夫妇来说，医疗、健康是其主要的理财需求，目前夏女士家庭只有一人购买了保额3万元的商业保险，家庭保障功能严重不足。
　　三、理财方案
　　投资规划建议：夏女士家庭目前基本无负担,收入主要是退休金、理财收益为主，支出主要是医疗、健康、休闲为主。建议合理配置资产,固定收益产品为主占60%、家庭应急现金占20%、风险资产占20%。具体配置 ：每月500元定投基金，选择混合型降低风险。以前买入的1万多元股票基金建议在合适点位转换成债券基金。10万元存款其中1万元买入货币基金可随时赎回作为家庭应急备用金，其余9万元，我们还是坚持低风险原则，为其配置保本型基金和银行保本理财产品，2万元保本基金、2万元中银新股理财计划一年期。
　　保险建议：夏女士本身已有3万保额的商业医疗险，但老伴因年龄原因无法购买商业医疗保险。建议剩余5万元可以购买集保障,储蓄和投资于一身的银行代售保险产品,中国人保的“常无忧健康增值计划，投保年龄65岁以内，投保期限分为3年、5年、10年，可任选，本金无风险，收益随银行利率变动，2倍护理保险金、2倍交通意外身故保险金。
　　生活建议：做好必要规划后,夏女士家庭每月还有部分节余,建议夏女士日常开支可以适当添加500元。增加一些健身项目和家庭旅游规划,提高家庭生活的幸福指数。
　　四、风险告知
　　1.流动性风险：急需变现时可能的损失。
　　2.市场风险： 市场的宏观环境为不可控因素。
　　3.信用风险： 个别标的的特殊风险，个别产品未来的经营业绩可能发生变化。
　　4.过去的绩效并不能代表未来的趋势。